Você toma as medidas certas para não se endividar no cartão? As fraudes ainda são um grande problema. Proteger-se delas é importante. Mas será suficiente?
Olhar sempre sua conta ajuda muito a evitar as dívidas no cartão. Há outras estratégias que você pode usar também?
Fazer um planejamento financeiro ajuda bastante. Isso faz com que você veja melhor seus ganhos e gastos. Ajuda a ficar dentro do que você pode gastar. Mas, somente isso basta?
Determinar um limite de gastos por mês pode ser eficaz. Estudiosos dizem isso. Mas será que isso garante um controle financeiro bom?
A compra por impulso é uma grande inimiga. Evitar isso é crucial. No entanto, há mais a fazer para ficar financeiramente saudável.
Vamos ver mais sobre esse assunto. Darei dicas que podem ajudar muito. O primeiro passo é se proteger de golpes e fraudes.
Cuidado com golpes e fraudes
Em Campo Grande, Mato Grosso do Sul, muita gente tem sido enganada por golpes de cartão de crédito. É crucial ficar atento para não cair em armadilhas financeiras.
Os fraudadores acham informações importantes na DarkWeb. Eles compram dados como e-mail, telefone, e números de documentos.
Para se proteger, nunca dê suas informações a estranhos. Isso inclui o código de segurança (CVV) que fica atrás do cartão.
Se cuidado para não deixar o cartão visível quando for usá-lo. Golpistas podem fotografá-lo e usar os dados para fazer compras falsas.
Usar um Cartão de Crédito Virtual em compras pela internet é mais seguro. Esse tipo de cartão pode ser usado uma única vez ou configurado para expirar logo.
Importante também é criar senhas seguras. Elas protegem e-mails, redes sociais e informações bancárias, dificultando a ação dos fraudadores.
Acompanhar se seus dados estão na DarkWeb é útil. O Serasa Antifraude faz isso e ajuda a evitar o uso indevido das suas informações.
Infelizmente, 2 de cada 10 brasileiros tiveram seus cartões usados sem permissão, de acordo com um estudo.
Golpes com cartão de crédito são comuns. Eles ocorrem tanto em lojas virtuais quanto em lojas físicas, permitindo compras ilegais.
Uma técnica presencial é o uso de maquininhas com visores danificados. Assim, o cliente paga mais do que deveria sem perceber.
Em eventos lotados, a troca de cartões é um golpe corriqueiro. Vendedores usam distrações para mudar os cartões das vítimas sem serem notados.
O golpe por aproximação é outra armadilha. Criminosos manipulam maquininhas para roubar dados sem chamar atenção.
Clientes também podem cair num golpe do valor alterado. Neste caso, o criminoso não revela o valor a ser pago antes de passar o cartão, e na segunda tentativa, coloca um valor mais alto.
Usar cartões virtuais ajuda a evitar muitos desses golpes. Eles podem ser configurados para uso temporário ou em apenas uma compra.
É muito importante sempre verificar os valores a serem pagos. Isso impede cobranças erradas ou fraudes.
A carteira digital é outra forma segura de pagar. Ela passa por um processo mais seguro de validação em instituições financeiras.
Se achar que foi vítima de um golpe, avise o banco imediatamente. Bloqueie o cartão, faça um boletim de ocorrência e mude suas senhas para evitar mais tentativas de fraude.
Verifique sua conta com frequência
Olhar a conta do cartão de crédito sempre é bom para não se endividar. Vendo o que você gasta e compra, fica mais fácil controlar o dinheiro. Dessa forma, fica mais simples evitar dívidas.
Estudos dizem que quase 70% das dívidas do cartão vêm de gastos altos. Fazendo a checagem sempre, você reduz em 40% a chance de se endividar. Isso é muito importante para sua saúde financeira.
Quase 80% de quem passa do limite faz compras sem pensar muito. Olhar a conta sempre ajuda a controlar esses impulsos. Assim, evitamos passar do limite e as dívidas.
Para não se endividar, é chave planejar bem seu dinheiro. Pelo menos 60% das pessoas que fazem isso evitam dívidas. Incluir a checagem da conta no planejamento auxilia a controlar os gastos.
Olhando a conta sempre, você vê erros ou fraudes logo. Isso ajuda a tomar decisões boas sobre seu dinheiro. E a planejar melhor suas economias.
Mas, checar a conta não melhore seu Score de Crédito direto. Muitos fatores, como pagar contas a tempo e volume de dívidas, afetam o score. Para subir o score, precisa de outras ações, como pagar em dia e ter bons costumes financeiros.
Olhar a conta sempre mantém você no comando de seu dinheiro. Evita acumular dívidas e mostra como sua vida financeira vai. Isso ajuda a tomar decisões boas e a ter um bolso saudável.
Faça um planejamento financeiro
É essencial evitar o endividamento com um bom planejamento financeiro. Saiba quanto você ganha e quanto gasta. Identifique suas fontes de renda e os gastos mais altos.
No seu planejamento, veja se gasta mais do que ganha. Descubra quais gastos não são necessários. Isso ajuda a gastar menos e evitar dívidas no cartão de crédito.
Definir objetivos financeiros é uma ótima estratégia. Coloque metas de economia, de reserva e de pagamento de dívidas. Isso ajuda a manter as finanças organizadas e a não se endividar.
Deve-se priorizar o pagamento das dívidas já existentes. Use parte da sua renda para isso. Isso evita que as dívidas se acumulem e prejudiquem suas finanças.
Tente antecipar parcelas de dívidas se puder. Isso diminui o valor total da dívida e os juros. Antes de fazer isso, confira as condições e taxas da operação.
O Manual do Planejamento Financeiro de Pati Lages dá boas dicas. Evite pagar somente o mínimo, procure juros menores, corte gastos que não são essenciais. Também evite fazer novas compras a prazo. Essas ações ajudam a manter o controle financeiro e a evitar dívidas do cartão de crédito.
Estabeleça um limite de gastos
Para não ficar endividado, é bom definir um limite no cartão de crédito. Antes de mais nada, saiba o que gasta mais e coloque um teto para o uso do cartão. Geralmente, esse limite não deve passar de 30% do que você ganha.
Controlar os gastos fica mais fácil com um limite certo. Claro, compre só o que precisa, sem exageros ou compras por impulso.
Um bom orçamento em casa leva a um limite mais realista. Veja quanto entra e quanto sai todo mês e escolha um valor compatível. A ideia é não gastar além do que pode, para não se endividar.
Não se esqueça de olhar sempre o extrato do cartão. Isso ajuda a controlar as finanças e a saber se está dentro do limite.
Ter um limite de gastos é uma defesa contra as dívidas. Com um valor máximo, você cuida melhor do seu dinheiro e das suas finanças.
Evite compras por impulso
Para não se endividar no cartão de crédito, é bom controlar os gastos. Evite comprar as coisas sem pensar fácil. Pausa antes de gastar o dinheiro.
Defina quanto você pode gastar por mês. Isso ajuda a não sair do orçamento. O que você ganha deve superar o que gasta.
Confira sua conta frequentemente. Isso ajuda a ver como está o seu dinheiro. Também ajuda a evitar dívidas.
O cartão de crédito pode enganar. Pode fazer você achar que tem mais dinheiro. É preciso pensamento antes de comprar.
Comprar à vista é melhor que parcelar. Parcelar muito dá mais chances de se endividar. Ao pagar tudo de uma vez, evita-se problemas.
Escolha um bom cartão de crédito. Um que dê prêmios que você gosta, como dinheiro de volta. Assim, você aproveita mais usando o cartão.
O BTG Pactual tem um cartão interessante. Nele, você pode montar o seu cartão com os benefícios de que mais gosta. Por exemplo, o Invest+, que ajuda seu dinheiro a crescer.
Consequências de não pagar o cartão de crédito
Não pagar o cartão pode trazer sérias dores de cabeça. É bom entender o que acontece se você deixar de pagar. As principais coisas que podem acontecer são:
Juros do cartão de crédito
Se não pagar tudo, juros serão cobrados sobre o que restou. Esses juros variam muito. Em média, são 10,82% a.m., mas podem chegar a 22,54% a.m. Esses juros altos fazem a dívida crescer rápido.
Multas por atraso
Não pagar a fatura na data gera multas e extras. Estas multas aumentam ainda mais o que você deve.
Inadimplência
Se ficar devendo muito tempo, pode ser considerado inadimplente. Isso coloca seu nome no SPC e no Serasa. Ter o nome sujo complica conseguir crédito e afeta sua vida financeira.
Problemas judiciais
Em casos graves, a justiça pode ser acionada pela empresa do cartão. Se isso acontecer, você pode ser chamado para uma audiência. Se não pagar em 15 dias, pode perder bens.
Vale a pena parcelar a fatura do cartão de crédito?
Parcelar a fatura pode ser bom para fugir de dívidas. Mas, verifique bem as condições da empresa. Assim, saiba se é o certo para você.
Olhe sempre a taxa de juros. Cada lugar cobra sua taxa. Por isso, compare para achar a mais baixa. Esta é uma forma de economizar.
Considerar o número de parcelas também é importante. Algumas empresas dão mais opções, outras não. Veja quanto consegue pagar antes de decidir.
Parcelar ajuda a não se endividar muito rápido. Você ganha mais tempo para pagar. E fica livre de juros por atraso. Isso evita mais problemas com o dinheiro.
Pagar as parcelas adiantado também é uma boa. Assim, os juros ficam menores. E às vezes, dá para conseguir um desconto.
Para quem tem um negócio, parcelar pode ajudar muito. Mantém o pagamento das contas em dia. E melhora o controle do dinheiro na empresa.
Decida entre parcelar ou pagar o mínimo do cartão olhando a taxa de juros. E pense nas receitas futuras. Receber um 13º salário pode fazer diferença.
| Taxa de juros do parcelamento | Vantagens do parcelamento |
|---|---|
| Varia de acordo com a instituição financeira e o tipo de cartão | Maior flexibilidade no pagamento |
| Pode chegar a 706% ao ano | Alívio financeiro em grandes despesas |
| Taxas adicionais possíveis | Evita atrasos de pagamento |
| Mantém o limite de crédito disponível |
Mas, fique atento às regras para parcelar de novo. Isso pode gerar mais juros, aumentando a dívida.
Pagar antes pode ser vantajoso. Você pode ganhar um desconto. E isso ajuda na sua saúde financeira.
Em geral, parcelar pode ser um jeito bom de evitar dívidas sérias. Mas, veja direitinho as condições antes de decidir. Isso é essencial para seu bolso e suas necessidades.
O que fazer se não pode pagar a dívida do cartão de crédito?
Se você não consegue pagar a dívida do cartão, agir rápido é muito importante. Existem formas de sair dessa situação. O ideal é sempre buscar alternativas para evitar problemas financeiros graves.
O primeiro passo é falar com a instituição que emitiu o cartão. Mostre como está sua situação financeira. Diga que quer pagar o que deve. Muitas vezes, eles estão dispostos a ajudar, oferecendo menor juro ou parcelamento.
Na hora de negociar, veja com atenção as propostas. Compare as taxas de juros de diferentes bancos. Cerca de 60% dos clientes conseguem taxas menores nesses acordos. Certifique-se de que a nova forma de pagamento cabe no seu bolso.
Além da negociação, é bom cortar gastos e aumentar a renda. Avalie o que pode ser deixado de lado por algum tempo. Esse equilíbrio financeiro ajuda a pagar a dívida mais rápido.
Cerca de 40% dos clientes precisam gastar menos para quitar essa dívida. Cortar despesas é chave para destinar mais dinheiro ao pagamento.
Veja se é viável trocar a dívida por outra mais barata. Empréstimos com juros menores são uma opção. Isso alivia os custos e facilita a quitação.
| Instituição | Taxa de Juros (a.m.) | Taxa de Juros (a.a.) |
|---|---|---|
| Banco do Brasil | 13,19% | 342,40% |
| Caixa Econômica Federal | 10,82% | 243,01% |
| Banco Safra | 13,02% | 334,33% |
| Banco Itaucard | 13,26% | 345,56% |
| Banco Santander | 13,61% | 362,36% |
| Banco Bradesco | 13,17% | 341,13% |
| BV Financeira | 18,30% | 651,47% |
| Banco Original | 18,49% | 665,53% |
| Omni | 22,54% | 1.046,72% |
Fonte: Banco Central, agosto de 2022
Sobre 20% dos consumidores avaliam a possibilidade de pegar um empréstimo para quitar dívidas com juros mais baixos.
Renegociar a dívida e cortar gastos são partes importantes do processo. Mudar hábitos financeiros ajuda a evitar nova dívidas.
Passos para sair das dívidas do cartão de crédito:
- Saber exatamente o valor da dívida.
- Fazer um raio-x da situação financeira.
- Contatar a central do cartão de crédito para negociar.
- Avaliar propostas com precaução.
- Reduzir gastos.
- Evitar novas compras parceladas.
- Trocar a dívida cara por uma mais barata.
Agir agora é essencial para resolver sua dívida no cartão. Com organização e esforço, é possível superar isso. Recupere sua estabilidade financeira.
Corte de gastos
Para não ficar sabendo do cartão de crédito, faça um controle financeiro. Isso inclui gastar menos no que não precisa. Saiba onde economizar e defina o limite de quanto vai gastar. Evitar coisas caras e mudar seus hábitos de comprar ajudam a manter o bolso tranquilo.
Gerenciando seus gastos
Comece olhando o que você gasta. Liste tudo que sai do seu dinheiro todo mês. Veja o que é necessário e o que dá para cortar. Pague primeiro as contas essenciais como aluguel e água antes de usar seu dinheiro em diversão.
É bom também planejar quanto você vai gastar. Estipule um máximo para cada categoria de despesa. Isso ajuda a saber onde cortar se precisar. Assim, você controla melhor seu dinheiro.
Economizando em despesas fixas e variáveis
Tente gastar menos do dia a dia. Negocie com empresas de serviço para ter desconto em telefonia ou internet. Escolha produtos mais baratos no mercado, sem deixar a qualidade de lado.
Use energia e água de um jeito que não desperdice. Ao comprar, faça uma lista e se segure para não comprar coisas por impulso. Assim, seu dinheiro rende mais.
Se tiver dívidas grandes, negocie. Procure juros mais baixos ou melhores prazos. Isso pode aliviar bastante seu bolso a longo prazo.
O papel do cartão de crédito
O cartão de crédito ajuda a controlar gastos, se usado com cuidado. Não deixe a fatura ficar muito alta para não se complicar financeiramente.
Tente usar até no máximo 30% do que você ganha. Isso ajuda a não exagerar nos gastos. Ter poucos cartões também evita dívidas altas.
Compra parcelada pode parecer boa, mas cuidado. Muitas parcelas podem virar uma bola de neve de dívidas. Pague sempre sua fatura em dia, sem atrasos.
Se possível, quite toda a fatura do cartão. O mínimo só aumenta o que você deve. Fique de olho nos prazos, pagando na data certa. Isso evita juros extras.
Cortar gastos é essencial para o bolso não apertar. Sempre é possível mudar a maneira de gastar e economizar. Com foco e um plano, é possível evitar dívidas.
Evite novas compras parceladas
Ficar livre das dívidas do cartão de crédito é importante. Para isso, é crucial não fazer novas compras parceladas. Pagar à vista e adiar compras ajuda a manter o equilíbrio financeiro.
No Brasil, muitas pessoas estão devendo. Um estudo mostra que 71,1 milhões delas estão assim. As faixas dos 41 aos 60 anos e dos 26 aos 40 têm mais endividados. Dívidas no cartão de crédito são comuns, representando 27,7%.
Evitar parcelas ajuda muito no controle de gastos e menos dívidas. Ao comprar à vista, seu orçamento não sofre tanto. Lembre-se que comprar parcelado pode piorar seu endividamento.
Cartão de crédito é bom, mas é preciso cuidado. Antes de parcelar, pense bem. É melhor priorizar o pagamento de dívidas antigas.
Para livrar-se das dívidas, negocie com os bancos. Cortar gastos que não são necessários é outro passo. Ter um plano financeiro ajuda a prevenir novas dívidas.
Imagine: uma dívida de R$ 1.000,00 em um cenário de 12% de juros ao mês. Em três meses, pode chegar em R$ 1.405,04. Isso quer dizer um aumento de mais de 40%.
Troque a dívida cara por uma mais barata
Se a operadora do cartão não te der uma boa oferta, olhe por opções mais econômicas. Vale a pena ver outras formas de crédito. O empréstimo consignado ou o com garantia poderiam ser uma saída.
Os juros do cartão costumam ser muito altos, ultrapassando 1.000% ao ano. O risco de não pagamento é o motivo. Isso leva os bancos a cobrar taxas maiores.
Parcelar a fatura do cartão pode ajudar a evitar uma grande dívida. Mas, cuidado com as taxas. Elas vão de 0,99% a 9,99% ao mês. Normalmente, ficam mais perto do máximo.
Empréstimos como consignado e com garantia costumam ter juros menores. O consignado é bom para quem tem emprego fixo. O pagamento é direto do salário. Oferecer um bem como garantia também pode abaixar as taxas. Isso é possível no empréstimo com garantia.
Antes de mudar a dívida, veja com atenção as taxas e todos os custos do empréstimo. O que importa mesmo não é só a taxa de juros. Não faça a troca se as novas taxas não forem menores que as atuais.
Se for pegar um empréstimo, lembre-se de escolher algo mais barato. O custo total deve ser menor do que o que você já paga. Isso ajuda a quitar a dívida sem apertar tanto.
Assuma uma dívida que realmente consiga pagar. Isso evita mais problemas no futuro. Manter o controle do seu dinheiro, cortar gastos e não parcelar mais compras é essencial. Principalmente enquanto estiver pagando as dívidas.
Conclusão – Como manter o controle financeiro e evitar dívidas no cartão de crédito
É muito importante tomar alguns cuidados para não ter dívidas no cartão de crédito. Uma parte essencial é sempre acompanhar sua conta. Definir um limite de gastos é outra ação chave. E pare antes de comprar algo sem pensar direito.
Escolher bem o cartão que você usa também faz diferença. Veja se seus benefícios combinam com o que você gasta. Evitar parcelar muito ajuda a não se perder nas contas do mês.
Nunca gaste mais do que 30% do que você recebe com o cartão. É vital pagar tudo da fatura a cada mês. Isso tira os juros altos e as dívidas do seu caminho. Um dinheiro guardado para emergências é ótimo. Assim, não precisa depender do cartão quando algo inesperado acontecer.
Fazer um plano financeiro é a chave para o sucesso. Com dedicação, saber se organizar e aprender sobre finanças, fica mais fácil. Você consegue manter o controle do dinheiro e atingir seus sonhos.